金融界三剑客对工程机械行业利弊探讨护身符

在这个处处讲究灵活、变化的年代，人们消费的方式也日趋多元化。曾经，一买一卖、你情我愿，简单又清楚的交易方式在久远的历史中被世代沿袭着。时至今日，原始的交易手段早已在全球经济浪潮的冲刷下成长、蜕变，取而代之的是各种各样、纷繁复杂、领域宽泛的金融新名词，单纯的买与卖，也已经衍生出更加灵活多变的交易形式，其中，融资租赁、金融租赁、分期付款就是新型交易方式的代表，他们在当今社会中分别扮演着重要的经济角色，甚至可以被称为金融界的“新三剑客”。然而，它们的诞生，着实给很多人增添了不少的困扰，这些词到底是什么意思？三者之间有什么区别？在工程机械行业，它们又是在什么时候能够用的上呢？下面，编辑就帮您将这些问题一一解答。

新型交易方式有着广阔的市场空间

攻略1：精彩亮相

融资租赁：又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

金融租赁：由承租人选定所需设备后，由租赁公司(出租人)负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁合同通常规定任何一方不能中途毁约，租赁期满后，租赁设备可以由承租人选择退租、续租或将产权转移给承租人。金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。

分期付款：购买商品和劳务的一种付款方式。买卖双方在成交时签订契约，买方对所购买的商品和劳务在一定时期内分期向卖方交付货款。每次交付货款的日期和金额均事先在契约中写明。

金融租赁与融资租赁的英文相同

攻略2：身份大揭底(以工程机械行业为例)

(一)、融资租赁是出租人(代理商)根据承租人(终端用户)对租赁物件(挖掘机等产品)的特定要求和对供货人(厂家)的选择，出资向供货人(厂家)购买租赁物件(挖掘机等产品)，并租给承租人(终端用户)使用，承租人(终端用户)则分期向出租人(代理商)支付租金，在租赁期内，租赁物件(挖掘机等产品)的所有权属于出租人(代理商)所有，承租人(终端用户)拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人(终端用户)根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人(代理商)所有。

融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时出租人(代理商)可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。此外，融资租赁属于表内融资，体现在企业财务报表的负债项目中，影响企业的资信状况。这对需要多渠道融资的中小企业而言是非常有利的。

(二)、金融租赁是由出租人(代理商)根据承租人(终端用户)的请求，按双方的事先合同约定，向承租人(终端用户)指定的出卖人(厂家)，购买承租人(终端用户)指定的固定资产(挖掘机等产品)，在出租人(代理商)拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人(终端用户)支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人(终端用户)。这种租赁具有融物与融资双重功能。金融租赁可以分为三个大的品种：直接融资租赁、经营租赁和出售回租。

(三)、分期付款通常由银行和分期付款供应商联合提供。银行为消费者提供相当于所购物品金额的个人消费贷款，消费者用贷款向供应商支付货款，同时供应商为消费者提供担保，承担不可撤消的债务连带责任。分期付款实际上是卖方向买方提供的一种贷款，卖方是债权人，买方是债务人。买方在只支付一小部分货款后就可以获得所需的商品或劳务，但是因为以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式购买同一商品或劳务，所支付的金额要比一次性支付的货款多一些。

融资租赁VS金融租赁

事实上，融资租赁和金融租赁在英文中是一样的，只是在各自的公司归属上有所不同。

在中国融资租赁公司是商务部监管的租赁公司，属于类金融的企业，没有金融牌照，不能进行同业拆借；

金融租赁公司多数是以银行为股东成立的公司，银监会监管，有金融牌照，能进行同业拆借。也存在不是银行为股东的公司：如山西金融租赁和河北金融租赁，这种公司由于没有银行的背景，在银行相互授信时会有制约，因此发展速度缓慢。

简而言之，融资租赁公司的拍照是商务部发的，而金融租赁公司的牌照是银监会发的。

融资租赁VS分期付款

1、融资租赁是以融物的方式融资，而分期付款则是直接融资。

2、分期付款客户可直接获得所有权(以设备或其他财产作抵押)，而融资租赁的设备所有权在融资期间为出租人(代理商)，一般不需要提供抵押物，注重你的实际还款能力。

3、分期付款一般首付较高，期限较短；而融资租赁首付较低，期限较长。

4、分期付款还款方式较固定，而融资租赁较灵活(可根据季节、承租人实际情况进行不等额或特殊方式还款)。

5、分期付款对厂家(或银行)的风险较大，而融资租赁风险相对较小(所有权在融资租赁公司)，特别适合中小企业融资。、

6、分期付款一般不对中小企业公司(有限责任)，仅对个人(无限责任)，而融资租赁没有限制。

7、分期付款一般按照银行的基准利率，而融资租赁利率稍高，一般上浮10-20%(根据承租人风险情况)。

8、分期付款客户肯定取得设备的所有权，而融资租赁不一定取得设备的所有权(留购、续租、售后回租等)。

9、分期付款合同一般可撤销，而融资租赁合同一般不可撤销。

这三种新型的交易方式在工程机械行业发展中都发挥着不可替代的作用，也在为行业发展贡献着各自的力量。虽说如今工程机械行业面临的挑战也已经对这些领域造成影响，但是，我们有理由相信，随着我国经济环境的不断好转，“三剑客”的未来也必定会一路向前。

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